Ген бедности: есть ли ДНК транжиры и как его отключить

Что такое финансовая память

Ученые спорят о существовании гена бедности или транжирства. Прямой связи пока не нашли. Но есть понятие финансовой памяти семьи. Это набор правил обращения с деньгами, которые вы впитали до семи лет.

Если родители жили от зарплаты до зарплаты и радовались каждой копейке, ваш мозг запомнил эту модель. Деньги нужно тратить сразу. Копить страшно – их могут украсть, они обесценятся. Эта программа работает автоматически.

Исследования показывают интересную деталь. Дети из семей с нестабильным доходом во взрослом возрасте чаще совершают эмоциональные покупки при любом стрессе. Мозг пытается вернуть ощущение контроля через обладание вещами здесь и сейчас.

Биохимия спонтанных покупок

Когда вы видите скидку или красивую вещь, в мозге выделяется дофамин. Это гормон предвкушения награды. Вы еще ничего не купили, но уже чувствуете радость.

Проблема в том, что сам процесс покупки дает выброс серотонина и эндорфинов. Настроение реально улучшается на 10–15 минут. А потом наступает откат. Чувство вины, стыд, тревога. И чтобы заглушить эти новые неприятные эмоции, человек снова идет покупать. Круг замыкается.

Читайте также: Школьный стресс родителей: как пережить первый месяц учебы ребенка

Это похоже на механизм пищевой зависимости. Точно так же люди заедают стресс сладким. Еда дает быстрый дофамин, но покупки бьют по кошельку сильнее.

Четыре типа денежных сценариев

Психологи выделяют основные модели поведения с деньгами, которые передаются из поколения в поколение.

1. Избегание. Человек боится денег, считает их злом. Такие люди часто работают за идею, стесняются просить повышения. Если деньги вдруг появляются, они спешат от них избавиться. Потратить, одолжить, потерять. Так безопаснее.

2. Поклонение. Деньги возведены в культ. Ради них жертвуют здоровьем, отношениями, сном. Человек может зарабатывать миллионы, но чувствовать себя нищим. Ему всегда мало.

3. Статус. Деньги нужны для демонстрации успеха. Дорогие бренды, рестораны, машины. Цель не владеть, а показать другим. Кредиты ради имиджа живут именно здесь.

4. Бдительность. Постоянный контроль, подсчет каждой копейки, страх потратить лишнее. Даже при высоком доходе такие люди живут в режиме жесткой экономии. Радость от денег им недоступна.

Как правило, в одном человеке смешаны два-три сценария. Например, днем он скупой бухгалтер, вечером – щедрый гуляка.

Почему мы спускаем деньги: 3 главные причины

Существуют три мощных психологических крючка, на которые попадается почти каждый.

• Эмоциональные ямы (тревога, скука, одиночество). Покупки – самый быстрый легальный способ получить дозу радости. Плохой день на работе? Коробка пирожных из любимой пекарни мгновенно поднимает настроение. Мозг запоминает эту связку: плохо – купил – стало хорошо. Часто бессмысленные траты происходят, когда человек пытается заполнить внутреннюю пустоту или справиться с тревогой через внешние атрибуты.

• Иллюзия контроля над жизнью. Когда вокруг все нестабильно, покупка дорогой кофемашины создает ощущение, что хоть что-то в жизни зависит от тебя. Вы нажимаете кнопку «Оплатить» и получаете результат здесь и сейчас. Это дает ложное чувство стабильности и власти над реальностью. Человек, закрывающийся от проблем спонтанными покупками, фактически бежит от самого себя.

• Охота за одобрением. Нам важно быть «своими». Телефон последней модели, брендовая сумка, машина не хуже, чем у соседа – часто мы покупаем не вещи, а пропуск в определенную социальную группу. Реклама отлично бьет в этот нерв: она продает не газировку, а «веселое время в компании»; не помаду, а «ощущение себя настоящей женщиной».

Как «отключить» внутреннего транжиру

Читайте также: Простой способ борьбы со стрессом: какие ритуалы подарят ощущение стабильности

Вы не можете поменять свои гены, но можете изменить привычки. Психологи назвали несколько работающих методов.

• Правило 24 часов (или 30 дней). Для любой незапланированной покупки дороже, например, двух тысяч рублей введите мораторий. Положите вещь в корзину (физическую или онлайн) и уйдите. Если через сутки желание не пропадет, возвращайтесь. Чаще всего оказывается, что «нужная» вещь уже не кажется такой уж необходимой. Для крупных трат эксперты рекомендуют увеличивать срок до 30 дней.

• Метод «стоимости в часах». Смотрите на ценник не в рублях, а во времени. Эта куртка стоит 20 тысяч рублей. При вашей зарплате это 3–4 полных рабочих дня. Готовы вы отдать неделю своей жизни за тряпку? Этот прием отрезвляет лучше любого совета от коуча.

• Смените сценарий стресса. Если ваша реакция на усталость – зайти на маркетплейс, нужно сломать шаблон. Составьте список альтернатив: горячая ванна, звонок другу, прогулка быстрым шагом 20 минут, просмотр старого смешного фильма. Задача – дать мозгу другой источник дофамина, кроме кнопки «Купить».

• Носите наличные. Безналичная оплата – главный враг осознанности. Цифры на экране абстрактны. Бумажные деньги жаль отдавать физически. Попробуйте неделю платить только наличными. Вы удивитесь, как резко сократятся чеки. Исследования показывают, что люди склонны тратить меньше, когда видят убывающие физические купюры.

• Найдите бесплатную замену шопингу. Желание покупать часто маскирует потребность в новых эмоциях. Вместо торгового центра сходите в парк, музей (где бывают бесплатные дни), устройте дома перестановку. Свежие впечатления дают импульс нервной системе не хуже новой одежды.

• Создайте систему защиты. Эмоции нельзя выключить полностью, но можно выстроить барьеры между порывом и действием. Автоматические переводы на накопительный счет в день зарплаты снимают необходимость принимать решение каждый месяц. Удалите приложения магазинов с телефона. Отпишитесь от рассылок. Каждый рекламный пуш – это крючок для вашего дофамина.

ДНК транжиры нет. Есть нейронные связи, сформированные годами. Их можно перестроить, но это требует времени и честности с собой.