Финансовая грамотность: самозапрет на кредит

В поле зрения аферистов не только личные накопления россиян, но и кредитные деньги. И попасться на эту удочку может любой человек вне зависимости от образования и социального статуса.

Как вычислить мошенника? Как не оказаться в долгах? Какие новые инструменты защиты скоро появятся у россиян? Эта статья — личный опыт общения нашего корреспондента Анатолия Абремского с мошенниками, простые советы самозащиты, которые помогут и вам.

Представьте: лето, последний рабочий день. Завтра долгожданный отпуск. Тороплюсь закрыть все недоделанные задания, чтобы с головой и чистой совестью погрузиться в полноценный отдых. Полтора часа до окончания трудовых будней. Цейтнот. И в это самое время звонок: якобы сотрудник следственных органов огорошил, что на меня пытаются оформить кредит. Как подтверждение — убеждает зайти в банковское приложение, где и вправду мне уже одобрен займ на несколько миллионов.

Кредит в приложении был одобрен потому, что я зарплатный клиент. Мне об этом потом рассказал специалист банка. Он доступен всем автоматически для удобства, на сумму, рассчитанную исходя из доходов. Но голос в трубке твердил, что это дело рук мошенников. И чтобы спастись, предлагал самому дооформить займ и спрятать деньги на другом счёте. А после расследования вернуть обратно. Оставалось пару кликов — и я был бы в долгах. Но остановился.

Это достаточно популярный и эффективный способ обмана жертвы. Но дни этой преступной схемы сочтены. С 1 марта 2025 у каждого клиента банка появится возможность добровольно ставить запрет на оформление любого кредита. Давайте разберемся в нюансах.

Время обдумать — спасательный круг. Но преступник не давал мне прийти в себя, торопил поскорее оформить кредит и отдать ему деньги. Пугал, что открыто уголовное дело и если я расскажу о них кому-то, даже родным и близким, меня посадят.

Но я не послушался и рассказал всё коллеге. Чем привёл мошенника в бешенство. Чувствуя потерю жертвы, он начал кричать и угрожать тюрьмой. Чем окончательно вывел меня из оцепенения. Я положил трубку и позвонил реальному сотруднику банка. Она проверила счета и опровергла заявления преступника. Самому напрямую связаться со специалистом и всё уточнить — это один из самых действенных методов защиты.

Читайте также: Финансовая грамотность: кибермошенничество

В список исключений вошли займы, которые нельзя оформить дистанционно, что называется, в два клика. Для их получения нужна проверка и личное общение со специалистом банка — что уже является защитой. Дополнительные ограничения излишни.

Установить самозапрет можно будет двумя способами. Первый способ — это с помощью портала «Госуслуги». Такая функция будет реализована с первого марта 2025 года. А второй способ — это в офисе МФЦ. Такая услуга будет доступна не позже первого сентября 2025 года. Обязательное условие — это наличие ИНН.

Заявление типовое: с указанием видов кредитов, на которые вводится запрет. А также способов его отмены: в офисе, дистанционно или только дистанционно. Важное уточнение: ограничение действует не сразу. Всё зависит от того, в какой период времени вы сформировали заявление. До 22:00 или после 22:00.

Когда защита заработала, обойти мошеннику его будет невозможно. Наличие или отсутствие самозапрета станет решающим условием получения кредита.

«Микрофинансовые организации и кредитные организации до заключения договора с физическим лицом будут обязаны опросить все бюро кредитных историй для того, чтобы убедиться, установлен такой запрет у человека или нет. Если такой запрет имеется, тогда человеку будет отказано в предоставлении кредита», — рассказал Иван Вигурский, главный эксперт отдела безопасности отделения Банка России по Тюменской области.

Меня пытались обмануть, использовали такую легенду: некий недобросовестный сотрудник банка, имея полный доступ к моим персональным данным, вместе с подельником пытались оформить на меня кредит, якобы используя нотариально заверенную доверенность от моего имени. Ситуация абсурдная. Но даже если представить, что кому-то удалось так оформить займ, — самозапрет спасёт и в этом случае.

«Кредитная организация обязана запросить всю информацию в бюро кредитных условий перед предоставлением кредита. Тем не менее если такой кредит всё так будет предоставлен. То все риски и финансовые обязательства будет нести кредитор», — добавил Иван Вигурский, главный эксперт отдела безопасности отделения Банка России по Тюменской области.

Защитный механизм можно включать и выключать бесплатно и неограниченное количество раз. Самозапрет кредитную историю не испортит.

Читайте также: Финансовая грамотность: все о жилищной ипотеке

Помните: никто не имеет права по телефону обсуждать с вами ни уголовные, ни денежные дела. Кто бы ни позвонил, кем бы ни представился. Сразу кладите трубку и перезванивайте реальным работникам банка и местным полицейским. Они выяснят, кто посягает на ваши сбережения.

Я не сделал последний шаг и не отдал деньги мошеннику. Даже очень уставший я помнил главные правила. Банк охраняет сбережения, пока лежат на наших счетах, он за них в ответе. И новый самозапрет на оформление кредитов станет дополнительным предохранителем. Даже если попадёмся на крючок кибер-аферистов. У них не получится обогатиться за наш счёт.