Финансовая грамотность: финансовые маркетплейсы

Бывает так, что банк предлагает лучшие ставки по вкладам, а его отделений нет в вашем населенном пункте или вообще нет на Ямале. Но выгода не пройдёт мимо вас. Причём необязательно куда-то ехать, чтобы открыть в этом случае депозит или воспользоваться любой другой услугой.

Теперь это можно сделать онлайн – через финансовый маркетплейс. Разберём, что это такое, как работают площадки, какие услуги на них предлагают и каким правилам нужно следовать, чтобы не стать жертвой мошенников.

Маркетплейсы – это сайты, на которых можно найти предложения разных банков и брокеров, страховых и управляющих компаний, паевых инвестиционных фондов. Причём все условия легко сравниваются, чтобы подобрать для себя наиболее выгодный вариант и заключить договор. Всё это не выходя из дома. Причём безопасно – работу финансовых маркетплейсов контролирует Центральный Банк России.

«Для того чтобы получать услуги на маркетплейсе, вы должны быть гражданином РФ, вам должно исполниться 18 лет, и у вас должна быть подтверждённая учётная запись на Госуслугах. На сайте Банка России в реестре маркетплейсов найти нужный маркетплейс, скопировать путь на страницу его в сети интернет и перейти по этом пути. Второй шаг – это регистрация либо авторизация на маркетплейсе. Соответственно, это можно сделать с использование учётной записи Госуслуг», - прокомментировал Денис Турыгин, эксперт Отделения Банка России по Тюменской области.

Финансовые маркетплейсы ничем не отличаются от торговых, которые стали частью повседневной жизни. На таких сайтах и приложениях мы заказываем себе одежду и различные товары с доставкой в пункты выдачи или онлайн покупаем билеты на самолёты и поезда, сравнивая цены различных перевозчиков.

«Я бы выделил четыре преимущества. Получение доступа к услугам финансовых организаций всей страны в режиме онлайн. На маркетплейсе сделки заключаются круглосуточно и дистанционно. Это особенно актуально для жителей Ямала и тех, кто работает вахтовым методом. Ведь не секрет, что в отдалённых и малонаселённых пунктах крайнего севера не так много офисов банков, где можно получить полный спектр финансовых услуг. А зарегистрировавшись на маркетплейсе, имея учётную запись на ГосУслугах, вы получаете доступ к этим услугам», - сказал Денис Турыгин, эксперт Отделения Банка России по Тюменской области.

Отдельные маркетплейсы могут запросить дополнительное подтверждение личности. Стандартная процедура, которой давно пользуются, например, некоторые виртуальные банки. К вам приезжает представитель компании, проверяет ваши документы, фотографирует вас вместе с паспортом. Но не более.

Читайте также: Финансовая грамотность: кибермошенничество

«Второй пункт – это простота выбора. На маркетплейсе можно отсортировать услуги, допустим, это вклад, то по сумме, по сроку вклада. Кроме того, если вы внесёте информацию о вашем автомобиле, то вам будет сразу видно, сколько стоит полис ОСАГО в разных страховых компаниях», - отметил Денис Турыгин, эксперт Отделения Банка России по Тюменской области.

На сайтах будут представлены условия на услуги разных компаний с подробным описанием. Так, чтобы можно было наглядно сравнить их и подобрать для себя оптимальный вариант.

«Третье преимущество – это финансы в режиме одного окна. Отдельные маркетплейсы предлагают разные виды финансовых услуг – это могут быть вклады, это могут быть кредиты, это могут быть страховые какие-то услуги. Кроме того, могут предлагать облигации либо паи ПИФ. Соответственно, имея личный кабинет на сайте маркетплейса, вы можете совершать операции с этими инструментами», - добавил Денис Турыгин, эксперт Отделения Банка России по Тюменской области.

Ещё один важный момент. Выписку обо всех операциях, которые вы проведете с помощью маркетплейса, можно в любой момент получить через Госуслуги. Причём такой документ в юридическом смысле заменяет традиционный бумажный договор. Он подойдёт, например, даже если у вас возникнет спор по поводу выплат со страховой компанией и вы решите обратиться в суд.

«Четвёртый пункт – это безопасность. Ведь в соответствии с законом маркетплейсы несут ответственность за бесперебойное функционирование системы, за безопасность платежей и за безопасность ваших данных. И Банк России следит за выполнением этих условий», - Денис Турыгин, эксперт Отделения Банка России по Тюменской области.

Онлайн-платформа гарантирует, что платежи пройдут безопасно и условия договоров с финансовыми организациями будут выполнены. Каждый маркетплейс отправляет информацию обо всех заключенных сделках регистратору финансовых транзакций, который ведет единый реестр. При этом, даже если на какой-то из платформ произойдет технический сбой, данные о сделках не пропадут – они останутся в реестре.

«Кроме того, такое преимущество, которое может появится в будущем. Это когда вы разместили депозит, а у банка отозвали лицензию, вам не нужно будет обращаться в агентство по страхованию вкладов, а маркетплейс незамедлительно перечислит вам причитающуюся сумму на те реквизиты, которые вы им укажите», - подчеркнул Денис Турыгин, эксперт Отделения Банка России по Тюменской области.

Как правило, платформы не берут с пользователей плату за оформление сделок и перевод денег. При этом финансовые организации могут взимать комиссии за некоторые операции. Например, банк вправе установить тариф за перечисление денег на счет финансовой платформы. Можно заранее проконсультироваться с сотрудником маркетплейса, как дешевле всего перевести деньги из своего банка, чтобы оплатить покупку на платформе.

Эксперт Отделения Банка России по Тюменской области Денис Турыгин подчеркнул: вы выбираете продукт, который хотите купить, и внимательно изучаете договор. Если всё устраивает, подтверждаете сделку. Маркетплейс передает информацию о транзакции в регистратор финансовых операций, который, в свою очередь, обновляет данные в вашем личном кабинете на Госуслугах. Вы проверяете правильность операции.

Читайте также: Финансовая грамотность: все о жилищной ипотеке

Первое правило экономики – не знаешь, не лезь. Потому не стоит удивляться, что на финансовом маркетплейсе, по аналогу с банковскими и брокерскими приложениями и сайтами, вас попросят пройти обучение, перед тем как вы захотите купить отдельные продукты. Финансовым организациям выгодно, чтобы их пользователи были экономически грамотными людьми, а не потеряли деньги при необдуманной сделке.

Покупая сложные финансовые продукты вроде облигаций, лучше сначала пройти тестирование на маркетплейсе. Так вы убедитесь, что понимаете возможные риски. Начинающим инвесторам лучше начать с простых продуктов, таких как государственные облигации или паевые инвестиционные фонды.

Всё, что связано с деньгами – поле деятельности для мошенников. Финансовые маркетплейсы имеют высокую степень защиты, просто так вывести деньги с площадки не получится. Главные слабые стороны, на которых могут сыграть аферисты – незнание и невнимательность людей. Первую брешь мы закроем сегодня, а вот вторая – на ваших плечах. Соблюдайте высокую степень бдительности при любых действиях с деньгами, особенно в интернете, когда легко перепроверить законность сделки.

«Основной риск – это попасть не на сайт маркетплейса, а на сайт мошенника. Ведь если вы переведёте деньги мошенникам, вам сложно будет их вернуть. Необходимо будет обращаться в полицию, а банки так просто перечисленные мошенникам деньги не возвращают», - сказал Денис Турыгин, эксперт Отделения Банка России по Тюменской области.

Не лишним будет ещё раз повторить. Никто не имеет право спрашивать ваши пароли от личных кабинетов, коды из уведомлений от банков, полные реквизиты банковских карты (включая срок действия и трехзначный код с обратной стороны).

Это ваша секретная информация. И тем более никто не имеет право звонить и выпрашивать любую информацию, связанную с вашими деньгами. НИКТО! Это касается и представителей финансовых маркетплейсов. Любые подобные звонки обрывайте и сообщайте в службу безопасности компании.

Эксперт Дениса Турыгина из Отделения Банка России по Тюменской области рекомендует внимательно следить за ссылками при оформлении сделок на маркетплейсах и убедиться, что они ведут именно на портал Госуслуг или проверенный маркетплейс. Перед совершением операций важно удостовериться, что площадка включена в список Банком России и не является мошеннической схемой. Список официальных маркетплейсов размещён на официальном ресурсе регулятора.

Финансовые маркетплейсы постепенно входят в нашу жизнь. Это удобный ресурс с огромным потенциалом, который ещё стоит всем освоить, чтобы получить максимальную выгоду. Теперь вы знаете его слабые и сильные стороны, и знаете, как защитить себя от мошенников. Главное – не теряйте бдительность.